Super Savers Un petit groupe de jeunes professionnels espère sortir de la main-d'œuvre dès que possible

Luke Byrne organise des chaises en bois clair autour des tables de correspondance pour s’assurer qu’ils font face à l’avant de la pièce. C’est un samedi matin ensoleillé à l’extérieur d’une bibliothèque publique à Ellicott City, dans le Mdré. Les enfants sautent par la porte d’entrée suivis de leurs parents. À l’intérieur d’une salle de réunion de bibliothèque, Byrne et 20 autres adultes prennent place pour une discussion sérieuse. Ils se concentrent sur leur objectif commun d’économie extrême, qui fait partie d’un petit mouvement dédié appelé incendie – l’indépendance financière, se retire tôt.

Pour de nombreux Américains, la retraite semble être un rêve de pipe. Environ 20% des 50 ans et plus n’ont aucune économie de retraite. Près de la moitié des adultes de la génération Z disent qu’ils ne s’attendent pas à obtenir un centime de sécurité sociale. Le feu espère que non seulement vous pouvez prendre votre retraite, vous pouvez prendre votre retraite pendant que vous êtes encore jeune. Mais le feu est-il un objectif digne de dévotion à vie?

Byrne ouvre la réunion en demandant aux participants de soumettre leur «victoire du mois» via un code QR projeté sur un écran à l’avant de la salle. Les soumissions incluent «Annuled Washington Post» et «ont investi l’argent dans notre solo 401k qui avait été transféré d’une autre maison de courtage». Vient ensuite une présentation de Michael Scepaniak, un ancien développeur de logiciels qui a pris sa retraite il y a sept ans à l’âge de 43 ans. Il a partagé 16 questions qu’il se pose chaque année d’évaluer sa santé financière.

La formule de feu pour la retraite anticipée est simple. Vous calculez combien vos dépenses annuelles seront à la retraite. Après cela, vous économisez jusqu’à ce que vous atteigniez 25 fois ce montant. Par exemple, si vous souhaitez dépenser 50 000 $ par an, vous devrez économiser 1,25 million de dollars. Vous investissez soigneusement l’argent et une fois que vous avez pris votre retraite, vous pouvez tirer jusqu’à 4% par an.

La formule des incendies peut être simple, mais économiser autant d’argent est un défi important. Les fidèles des incendies économisent souvent 50%, voire jusqu’à 70% de leur salaire à emporter. Ils soutiennent que de nombreux Américains gaspillent de vastes sommes sur la consommation insensée. Le feu, disent-ils, concerne moins l’abnégation monastique et plus la limitation soigneusement de vos dépenses à ces choses qui vous rendent vraiment heureuse.

Byrne, 30 ans, est un ingénieur de charge de véhicules électriques à Baltimore. Il travaille vers le feu depuis qu’il a 22 ans et espère l’atteindre vers 40 ans. Byrne adopte une approche conventionnelle de l’épargne. Il fait souvent du vélo au travail plutôt que de conduire sa voiture à modèle plus ancien. Il prépare la plupart des repas à la maison et prépare des déjeuners pour le bureau. Mais il dépense de l’argent à sortir dîner avec des amis presque tous les week-ends parce que l’amitié est importante pour lui.

Le feu retrace ses racines au best-seller de 1992 Votre argent ou votre vie Par Vicki Robin et Joe Dominguez, qui ont popularisé bon nombre des concepts. De là, le mouvement du feu a développé sa propre sous-culture tentaculaire, y compris le jargon d’initié. Par exemple, «Lean Fire» fait référence à un style de vie minimaliste après la retraite, ce qui nécessite d’économiser moins d’argent. «Fat Fire» est pour ceux qui veulent vivre après avoir quitté le marché du travail. Une foule de blog et de podcast Gurus sur le style de vie du feu. Byrne est président de la section locale de Choosefi, un podcast et un site Web organisé par Brad Barrett et Jonathan Mendonsa. Ils encouragent les fidèles à démarrer des groupes locaux pour obtenir des conseils et des encouragements.

Après la présentation de Scepaniak, un participant lève la main et lui demande comment il raconte aux gens qu’il a pris sa retraite. «Oh, je ne leur dis pas», répond-il, provoquant des rires de la pièce. Les finances personnelles sont l’un des derniers tabous sociaux américains. L’année dernière, une enquête a révélé que plus de 60% des Américains se sentent mal à l’aise de parler d’argent. C’est là que le groupe de soutien entre en jeu. « C’est un espace sûr pour que les gens parlent des finances », a déclaré Byrne. «Nous avons des millionnaires. Nous avons également des gens qui sont endettés qui viennent ici pour demander des conseils sur la façon de sortir. Le fil conducteur est que les gens sont à l’aise de parler d’argent.»

Un aspect des finances Cela ne parlait pas autant de dons de bienfaisance. Les gourous du feu le mentionnent occasionnellement comme une pratique digne, tout en reconnaissant que cela ralentit les taux d’épargne. Mike Kuckel est le PDG de la richesse privée souverain. Lorsque les clients lui parlent de la quantité d’argent qu’ils veulent économiser, il essaie de recadrer la conversation dans celle de ce qu’ils espèrent donner. En tant que chrétien, il pense que donner est un élément central de la gestion de votre argent. « Nous trouvons une réelle liberté dans l’aspect caritatif de la planification financière, encore plus que dans l’aspect salateur », a-t-il déclaré. «Le remède contre la cupidité est la générosité.»

Le feu n’est pas pour tout le monde. Vous ne pouvez économiser beaucoup d’argent que si vous avez déjà un bon revenu. Byrne admet que le groupe de soutien se compose de «principalement des professionnels des cols blancs travaillant en STEM», bien que hâter pour l’ajouter comprend également des artistes et des personnes souffrant de carrières non traditionnelles. L’année dernière, une enquête a révélé que près de la moitié des ménages américains se décrivent comme un chèque de paie vivant au chèque de paie. Selon les données du US Census Bureau, environ 1 adulte américain sur 3 de 18 à 34 ans vivent au domicile de leurs parents.

La réalisation du feu devient également plus compliquée en famille. Byrne et Scepaniak sont sans enfant et célibataires. Barrett et Mendonsa de Choosefi ont des enfants, mais Barrett a récemment annoncé son divorce. Après la réunion, certains participants ont parlé du lieu des enfants dans un style de vie. Personne n’avait de réponse claire. « Le feu est définitivement réalisable avec les enfants, mais cela prend juste plus de planification et peut-être de travailler un peu plus longtemps que Dinks », a déclaré Byrne, se référant aux couples avec deux revenus et pas d’enfants.

Personne à la réunion ne s’est demandé si la retraite anticipée était un objectif digne. Mais Kuckel note que la Bible ne contient qu’un seul exemple de retraite – un négatif. Dans Luc 12, Jésus raconte la parabole du riche imbécile qui a sauvé son excédent de grain afin qu’il puisse vivre une vie de gaieté. Au verset 20, Dieu lui a dit: «Vous vous trompez! Ce soir-là, votre vie vous sera exigée. Ensuite, qui obtiendra ce que vous vous avez préparé?

Une étude du Bureau national de la recherche économique a révélé que plus d’un tiers des retraités souhaitaient avoir travaillé plus longtemps. Kuckel pense que c’est généralement parce que «il n’y a pas eu de véritable objectif ou de plan pour la prochaine.» Il a observé que ces retraités passent par une période difficile d’ajustement mais finalement «prendre une autre« vocation ». Je ne veux pas l’appeler en retour au travail.

Scepaniak a fondé un organisme à but non lucratif où il dit qu’il travaille environ 20 à 30 heures par semaine. L’un de ses plus grands défis est de se forcer à dépenser plus d’argent après des années d’économie minutieuse. Byrne souhaite devenir un coach financier après. « J’adore mon travail », a déclaré Byrne. «Je ne veux tout simplement pas le faire jusqu’à 65 ans.»

Âge moyen de la retraite par état

L’âge moyen de retraite aux États-Unis est de 64 ans, l’âge moyen de la retraite dans les États individuels allant de 61 à 67 ans. L’âge minimum de retraite pour recevoir des avantages sociaux complets à 65 ans, mais a commencé à augmenter avec ceux nés en 1955. L’âge de la retraite complet cette année est de 67 ans, et il continuera d’augmenter de deux mois.

Économies moyennes de la retraite par âge

L’épargne moyenne à la retraite pour les familles américaines est de 333 940 $, selon l’enquête 2022 sur les finances des consommateurs (la plus récente disponible). De nombreux professionnels financiers recommandent de ranger 10% à 15% de votre revenu pour la retraite. Les soldes moyens du compte varient selon l’âge, les 55 à 74 ans ayant le plus économisé.

Moins de 35 ans	49 130 $
35-44	141 520 $
45-54	313 220 $
55-64	537 560 $
65-74	609 230 $
74 et plus	462 410 $

Source: Nerd Wallet / Enquête sur les finances des consommateurs

Économies médianes à la retraite par âge

L’épargne médiane à la retraite pour les familles américaines n’est que de 87 000 $. Étant donné que les moyennes peuvent être fortement biaisées par les valeurs aberrantes des sur-performants, la médiane fournit souvent un nombre plus représentatif que la moyenne. Ces chiffres d’économies de retraite médian sont très inférieurs aux moyennes correspondantes sur la gauche.